如果安小妹问你：“退休后你能拿到多少钱？”你能回答的出来吗？安小妹相信大多数人都是懵的状态......

退休金实在是太难算了，所以大家要么算不明白，要么懒得算，都随它听之任之，认为只要到退休年龄有钱发就行了。但安小妹要告诉你，实际上养老金缴纳年限大有文章，你的不在意很可能使自己损失一笔巨款！

以上海2016最新五险一金缴纳比例，贴心的安小妹为你算了一笔账！

我们假设一种理想状态进行估算：

假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元。

首先我们需要了解这40年你究竟要缴纳多少养老钱？

假设A先生从25岁开始缴纳，月薪5000元，到退休时我们共缴纳养老金：

总计缴了

总计缴了672000元。

退休后A先生能领到多少养老金？

我们先来看两组公式：

每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

按照上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元，我们可以进行一下计算：

基础养老金=(5939+5000)÷2×40×1%=2187.8元

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

根据2016年个人账户养老金计发月数表：

可以得出以下计算：

个人账户养老金=192000÷101=1901元

最后一个退休前月工资5000元的职工，退休后能够领到2187.8+1901=4088.8元

对比我们工作这40年交掉的672000元，为了回本，我们必须活满672000÷12÷4088.8=

13.69年。

所以被延迟退休的80、90后一代们，为了赚回之前交给国家的那些钱，你必须至少长寿至79岁，否则这笔钱只能白白交给国家了。

养老金算法还透露了哪些信息？

1、缴费年限越长，则计发月数越短，每月能领到的养老金越多；

2、工资越高、涨得越快，则每月能够领到的养老金越多；

但同样的，缴费基数越大，缴费年限越长，总计缴费数越大，则回本年限越长。也就是说，总计缴费数额越大，需要回本的时间越长，你要有足够的信心能够使自己活到回本那一天。

安小妹来总结一下：养老金缴费并不是越多越好，对于退休前月工资一直处于本市职工月平均工资以下的人可以缴纳至退休年龄。但对于月工资远远超过本市职工月平均工资的高薪人员，则建议在缴满一定年限后，宁可将这笔缴费的钱做一些其他的理财规划，都比缴纳养老金来的划算。

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