前几天周知发布的《用房子换养老金，靠谱吗？》，有许多投资者向周知的理财规划师（zhouzhi02）咨询，自己或者自己的长辈可能会考虑这种养老方式，问周知到底靠不靠谱。

其实，虽然“以房养老”推进缓慢，但从目前已经办理的相关业务来看，确实是一种很不错的养老选项。

“以房养老”之所以推进缓慢，主要是两个方面的原因，一是目前阶段，我国养老问题虽然比较严重，受限于传统观念，“养儿防老”、“传递家产”等因素导致选择“以房养老”的人并不多；二是保险公司出于风险控制的角度，不愿意在风控措施完善之前，贸然涉足陌生领域。这两方面的原因就导致当前这种“买的不愿意买，卖的不愿意卖”的尴尬局面。

虽然购买“以房养老”产品的人不多，但也有不少，那么从目前既有产品的角度出发，这项业务究竟怎么样呢？

2015年3月，幸福人寿保险股份有限公司推出了国内首款反向抵押保险产品。这款产品名为“幸福房来宝”。从保险费率来看，以60周岁的男性为例，在扣除保单管理费之后，每月养老金约为房产总价的万分之二十四。比如凭借一套200万的房产，每月可以获得的实际养老金约为4800元。

据保监会相关人士透露，从试点情况看，目前该项业务每单能够提供的养老金平均为每月9000多元，有效提高了老年人的可支配收入，显著提升了参保老人的养老水平。

从幸福人寿对该产品的总结来看，在目前的四个试点城市（北京、上海、广州、武汉）中，一线城市相较于二线城市对该产品的认知度较高。

特别是对孤寡、失独老人而言，作为一种特殊的金融产品，“以房养老”能够使房产这种“死钱”在不转移使用权的前提下转化为养老资金也就是“活钱”，满足了老年人居家养老、增加长期稳定的养老收入的核心需求。

目前“以房养老”的试点城市已经扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市，以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。

而在实务操作中，除了上面提到的两个原因，现实中还有一个问题值得有养老需求的人关注。据幸福人寿相关人士表示，有一部分老人的房屋产权是央产房或者军产房，产权问题在办理手续的过程中也是一个难题。◆

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