如何制定养老保障计划？讲解！

先看懂养老保险视频：

国家统计局最新公布的中等收入群体标准

年收入：判断客户是否需要商业保险；

年支出：主要是判断社保是否能满足其养老需求；

社   保： 判断其是否有养老保障；

物价上涨率：维持现有的生活水平；

长寿基因：长寿85岁：选择终身年金；中寿（75岁-84岁）定期年金；平寿（75岁以下）定期两全。

如何规划养老保险：

举例说明 ： 北京赵先生  36岁，现在家庭开支为1万/月，假设物价上涨率为3%，到其60岁时需要多少生活费用？他应补充多少商业养老保险？

规划年金=当前生活标准×（1+物价上涨率）^等待年限

等待年限=退休年龄 – 投保年龄

养老年金=12万×（1+0.03）^(60-36)=24.36万

结合软件计算保额：打开保典软件——选择“保险”——选择“投保建议”——选择“养老保障建议”——录入数据——下一步——得出结果

60岁时每年需要24.4万才能达到现在每年12万的生活水平；

也可以利用我们保典软件中的理财计算器来算，算法给大家截个图

以上按照无社保给出的建议，如果是该客户有社保，假设北京 2006年参保的，那么结果如下图：

如果我们用社保计算器，给客户计算，2006年参加社保，社保计算器得出以下结果：如图：

通过社保计算器得出客户60岁每月领取8250元×12月=99000元；上面无社保计算的结果是每年24.4万元 - 99000万元=14.5万；

结论：到其60岁时每年需要24.4万生活费用，即使他有社保每年可以领12.3万，他每年应补充14.5万商业养老保险。

针对需要补充商业养老的客户（有社保）设计法：

1、根据客户情况，用养老保障模型得出养老金结论

2、用社保计算器，算出退休后社保养老年金（每月X12个月＝年领取额）；

3、用理财计算器模式一、复利，算出退休后每年生活支出额；

4、用退休后生活支出－退休后社保养老年金＝补充的商业养老金

设计思路：

长寿者（85岁以上）选择终身年金；

中寿者（75岁-85岁）选择定期年金；

平寿者（75岁以下）选择定期两全。

按照当前生活标准计算未来需要的年金。询问当前生活费标准（锁定养老需求），结合物价上涨率（3%-5%）计算未来年金标准，保证年金规划满足未来需求。

物价上涨率设置参考：如果年金领取等待期在10年内，可设置为5%，10-19年期间设为4%, 20年以上设为3%。超过5%不合理。