导读：有很多朋友都对我提过这种要求：我最近要买房，想用公积金贷款，你给我算算我能贷多少钱吧。

ORZ！除了此表情我想不出别的答复。因为每当我说这是一个复杂的问题时，都会收获一脸的鄙视。那些鄙视脸上写满了“这么简单的问题都回答不出就这样还敢自称公积金专家呵呵”。

我说你们做人要不要这样现实啊！本砖家不由得要给你们这些公积金小白来点儿科普了！

首先，公积金的贷款额度是由各地公积金中心决定的。

这样一句话恐怕您还不能领悟“各地”的意思。各地包括国管公积金中心、每个省旳省直公积金中心和该省较大城市的公积金中心，还有下属的小城市以及县级公积金中心，另外部队、铁路、矿务、油田等系统都有各自独立的公积金中心。每个中心对于贷款额度的算法和权重都是不同的，甚至是不公开的，所以算出准确额度这种事臣妾真的做不到啊。

但是，怎样能贷到较高额度却是有迹可循的。下面我们就来说说：

1、公积金账户余额很重要

我们用杭州来举例。2015年11月1日起，杭州执行新的公积金贷款政策。其贷款额度确定方式为按照住房公积金近12个月账户月均余额的15倍确定。

所以杭州的朋友们从现在开始切记不能动公积金一根汗毛！因为如果你想达到个人贷款最高额度50万，月均余额至少要有3.3万！给大家算笔帐吧：

假设你连续缴存公积金N年，于2016年7月申请公积金贷款。

那么你的公积金账户余额为28500元，近12个月的缴存额为830元，并且从未提取过公积金。

2015年1月时：账户余额应该是19370

2月时：19370+830=20200

3月时：20200+830=21030

……

12月时：28500元

账户月均余额=（19370+20200+...+28500）/ 12 =23935元。

可贷款额度=23935X15=359025元

杭州目前最高额度是个人50万，也就是说，你得至少月均账户余额有3.3万元。所以杭州地区的要提取就要注意了！

在比如这些城市

深圳：公积金贷款额度=公积金账户余额×倍数（14倍） 
广州：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数 

但也有让你任性提取的城市，以北京为例，它的贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、首付款、建筑面积等等，因此，只要是在合规范围内的任意提取都是可以的。 

所以，弄清所在城市的公积金贷款政策有助于你将公积金提取等其它用途发挥到最大限度。 

2.公积金缴存情况

即便权重主要为额度的杭州也不能只看余额，还要综合考虑公积金缴存的其他情况授予额度。更何况有些公积金中心的权重就放在公积金缴存情况。

比如你的月缴基数为多少。只缴纳最低标准的out了吧！

比如你缴存时间为多久。刚工作的out了吧！

比如你连续缴存的时间多久。常换工作空档期多的out了吧！

甚至你的缴纳系统也会产生影响。众所周知，在公积金贷款买房这点上，公务员、国企、事业单位真是占尽了先机啊。

那么如果你有公积金贷款购房计划，尽管决定不了自己的单位性质和缴存基数，是不是也应该尽量让自己处于稳定的工作状态，尽可能延长连缴时间呢。

想换工作的朋友，也骑驴找马，尽量做到五险一金无缝衔接吧。这点很重要，很多福利性的政策目前设置条件几乎都会带有个连  续  缴  存。。。 特别是社保，现在一二线城市生活的大家应该深有体会

3、信用等级

毫无疑问的，任何机构发放贷款，都要考虑贷款人的信用等级。公积金贷款也不例外。

所以一份清白的征信记录是十分重要的！公积金贷款利息低设置门槛也随之而高，所以对于我们普通员工来说 保持一份良好的信用等级会方便很多。请务必注意这些问题：

信用卡不要逾期

按时还其他贷款

不要随意给人做经济担保

不要卷入不必要的经济纠纷

否则，你的信用记录将会有污点，严重的甚至会被银行拉进很名单。那么你还指望公积金贷款额度高？能不能贷得到都两说啊！

4、房屋价格和还款能力

较高的收入和更高的房屋价格，并不能体现你的还款能力。

只有当你的收入除去日常生活费用，仍然能够毫无压力的还房贷，才会被判定为较高的款能力。因此，房屋的价格要和你的个人收入匹配。要知道，你老爸会替你还钱这件事公积金中心和银行可不会清楚。。。。

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