社保都能报,还需要买重疾吗?明明白白买保险第二弹:重疾篇

来源:晓莺工作室作者:日期:2016-08-24


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今天来说说重疾,也就是我们所说的大病险。它真的是人寿保险的重中之重,也是市场主打产品,是各公司竞争的主战场。对于绝大多数客户来讲,如果人生只买一份保险,就要买重疾。

所以我们今天用三篇文章来讲重疾险的规划。


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重疾险有什么特点?


重疾险有什么特点?

我总结为两高一独。

01

首先,现在重大疾病发病率高,高到什么程度?我们总说万一得病,其实根本不是什么万一,卫生部2008年的统计数据显示,人一生罹患重大疾病的机会高达72%!

02

其次,治疗费用高,北京市癌症的平均治疗费用高达50-100万。

03

最后,其实是我最想强调的,重疾险是商业保险独有的,它的特点是先赔付后治疗,这一点意义重大。


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重疾险和医疗险有什么区别?


01

重疾险是给付型的,是你一旦得了重大疾病,拿着医院的确诊书,符合保险合同里的重疾种类,你就可以获得保险公司的理赔。

02

医疗保险和社保一样,是一种报销型产品,你到医院看病所花的费用,拿回保险公司按合同规定报销。


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我单位社保很好,还需要买重疾险吗?


首先说,社保都能报,那是不可能滴。所谓百分百报销,也只是指社保目录内百分百报销。买保险前应该先咨询单位人事,搞清楚自己的社保报销比例,看商业医疗保险如何补充。

其次,社保再好,就算你全公费医疗,看病不需要花自己一分钱,你也得不到一分钱吧?可重疾险就是只要你得病,保险公司就给你钱。所以它和社保完全没有重合部分。


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重疾险可以解决什么问题?


01

首先对于比较贫困的家庭,没有医保也没有多少积蓄,大病面前只能卖房卖肾卖尊严四处举债,如果购买了重疾险,这是一笔用来救命的钱。

02

其次有医保有存款的家庭,重疾险起到的是一个收入补充的作用。一场大病,要治疗要手术要休养,工作肯定无法继续了,工资收入没有了。而家里生活开支并未减少,房贷还要还,孩子教育不能停,同时还多了高昂的治疗费用。这个时候,这笔钱就可以用来维持正常的生活运转,让病人安心治疗。

03

再次,真的说不幸查出癌症已经晚期,或者说我七老八十不准备治疗,也可以把这笔钱拿来环球旅行,或者留给后人。因为这笔钱不用治疗发票来换,这是一笔可以自由支配的钱。 


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重疾险买多少才够?


因为这笔钱可以用来治病也可以用来作为收入补充,可以参考两个标准:

1,重疾治疗费用多少才够?

2,重疾的治疗时间多长,需要补充你几年的收入损失?

《北京晚报》报道,恶性肿瘤90%为自费药,靶向疗法一针就几万元,一年就几十万。一般建议重疾的保额应该在年收入的3-5倍。

 

那么,重疾险到底该怎么买?有什么门道和讲究?怎么才能用最少的钱做最大的保障?请接着阅读本期推送的下面两篇文章。


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