黑龙江养老金无钱可取,8090后该如何养老

来源:财经观察室作者:日期:2016-08-26


作者:海石  

来源:冷眼观经济(ID:pp20160717)


近日,根据人社部社会保险事业管理中心近日发布《中国社会保险发展年度报告2015》,由于人口老龄化严重,困难群体断缴人数较多,东北三省陷入养老金困局,黑龙江养老金仅够付1个月。这是个什么概念?如果不想办法补充养老保险金的来源,1个月之后,退休的人就领不到退休金,这已不仅仅是社会问题了。



可怕的是这还不是个案,报告中,去年包括东北三省在内的六个省份城镇职工养老基金已经“入不敷出”,黑龙江、吉林、青海、河北、辽宁、陕西、天津、湖北8个省市和新疆兵团的可支付月数在10个月以下。据悉,人社部的最新思路是,用住房公积金来补充养老保险。八个坛子七个盖,官老爷们盖来盖去,迟早穿帮,这就是我们养老保险的面临的残酷现实。两条新闻的出台,标志着我们自1995年启动的社会养老保险改革模式,正在逐渐破产,甚至面临着全面崩盘的危险。


覆巢之下,安有完卵,稍微有点危机意识的人,一定会另辟蹊径,寻找符合自己家庭情况的养老模式。


当前国内的投资标的有限,房产泡沫严重,每个人都担心当了接盘侠,不敢投;实体经济萧条,去年的股灾记忆犹新,担心被割韭菜不敢投;主权债券、地方债券、企业债券杠杆高,风险大,面临无法兑付的危险,不能投;P2P线上理财已被玩坏,倒闭跑路风险剧增,更不能投;虽然半年来黄金大涨,但黄金流动性差,已失去货币功能,部分黄金掺假严重,让人望而却步……


近年来,官方一直鼓励居民个人购买商业保险,不管是人寿保险、养老保险还是重大疾病险,其用意肯定是已经预料到了社保的窟窿会越来越大,入不敷出,让大家自救,解决国家养老和医疗系统的压力。相较于社保而言,商业保险应该单纯、靠谱一些。如果说商业保险是将来能领多少钱的问题,那么社保就是有没有钱可领的问题。


这让我想到了一个故事:1949年,国共政权更迭之际,周恩来致电胡适,企图说服“自己所敬爱的人”胡适留在大陆。但胡适偏偏不为周恩来的滔滔万言所动,他只淡淡的回了一句:“民主这个东西,在蒋先生那里,是多和少的问题,而在毛先生那里,是有没有的问题;这就是我要走的原因。”如果说商保是蒋先生,那么社保就是毛先生无疑了,不知道这样说,大家是否明白期中的含义。


当然,商业保险不能听官方和专家的“忽悠”,如果你购买大陆的保险,那你就是才出狼窝,又入虎穴。近些年来,大陆的保险基本和传销、骗、“收钱不认人”、拒赔等联系起来,让人不敢靠近,“保险”这个常规投资理财渠道已基本被玩坏,让人反感。而西方保险公司设计的保险产品,特别是香港的保险产品,成为大陆人追捧的对象。因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点,不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种,也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何放言“黑”香港保险,也阻挡不住大陆居民前赴后继的热情,从寿险、重疾险到教育险、养老险,大有排队哄抢的势头。这一方面反应的大陆民众的理财“觉悟”大大提高,另一方面反应了民众对大陆养老、医疗等保险体系的担忧和不信任,用脚投票选择香港商业保险作为自己的依靠。


香港保单一般都是以美元计价,未来很长一段时间,人民币兑美元汇率大趋势走低,现在以人民币高价购入,正的其时。适当配置美元计价保险,规避未来大规模的国内通货膨胀和人民币贬值预期,正是大多数人的选择。


香港保险的前三甲——友邦、保诚、安盛,重大疾病保险近百种,保障范围之广,是大陆保险无法比拟的;只要疾病在保单范围,有大陆符合条件医院的诊断证明,就可以理赔,比起大陆理赔的门槛重重,便利更胜一筹;以香港储蓄型的分红保险为例,长期年化收益率6%左右,加上美元兑人民币升值的10%,长期年化收益率在16%左右,这个收益已经相当高了,对于养老这一长期投资来说再恰当不过。


钱是自己的,养老是要靠自己的,80、90后更要切记这一点,你现在奋力缴纳的社保,可能养的是被人的爹妈,等你们将来老去的时候,已经没人养你了,如果现在还没有这种意识,只能说明你太傻太天真。


鱼有鱼道,虾有虾道,养老这种事,切忌将鸡蛋放在一个篮子里,也切忌将自己的钱放在别人的口袋里,这是理财的大忌。如果你不存余钱,不重积累,全力指望社保养老,也许将来像黑龙江居民一样,社保里无钱可领,岌岌可危;反之,如果具有忧患意识,未雨绸缪,将自己的钱放在自己的口袋,那么你就有了养老的资金来源。当别人无钱可领、举家食粥时,你可以享受美元现金流,漫步世界,安享晚年。


眼光决定选择,选择决定未来,如何选择,只在你一念之间!




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