9月1日，央视新闻播出：十二届全国人大常委会第二十二次会议 我国养老保险制度逐步完善

事实上，鉴于中国的国情，想要“老有所养”，不能单靠国家，养老保险体系三大支柱中的企业、个人也需努力。

早在2015年，人力资源和社会保障部部长尹蔚民就曾表示：我们的养老保险是“代际赡养”，也就是我们现在工作的人，要养已经退下来的人，我们现在的赡养比正在逐步减低，原来是3.3:1，现在已经降到2.9:1，预计到2050年，会低至1.3：1，发展的形势确实非常严峻。这不仅仅是中国养老保险遇到的问题，也是世界各国遇到的一个共同问题。

不应忽视的：无法阻挡的老去，不能不花的养老钱

1、中国现在60岁以上人口为2.1亿，占总人口的比重达到15.5%。预测到2020年，60岁以上的人口将达到19.3%，2050年达到38.6%。

2、假设65岁退休，按85岁的寿命计算，退休后每月的基本生活开销等同于现在2000元的购买力，以3%的通胀率计算，这20年需要准备100多万。如果再把大病小情考虑进去，估计就要200万！别说靠孩子，房奴、车奴、孩奴压顶，即使有心，怕也无力。

早该准备的：商业养老保险，现在的自己投寄给将来的尊严

2015年1月23日，人民日报发文指出：一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，这其中，社会保险提供最基本保障，企业年金、商业保险也是保障“老有所养”的主要力量。受到运行目的、风险控制等因素影响，作为提供托底的社会保障，其运营效率、服务水平等方面，较商业保险都有较大差距，不能期望社会保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要企业和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。

养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着

《中国养老金发展报告2015》显示，到2020年，商业养老保险在现代经济中至少要发挥五个功能，即成为“个人和家庭养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、经济增长和金融协调发展的稳定支持者。”商业养老保险的发挥着举足轻重的作用，对国民经济的影响也因其强实力而备受国家政府关注。

商业养老保险，以年金形式来给付被保险人退休后的养老金，具有稳定、持续的特点，区别于单纯的储蓄养老，同时提供了年领、月领两种养老金领取模式，提供了50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四种养老金领取年龄选择，以及10年、15年、20年三种储蓄养老金的期限。购买者可以根据自身的工作、财务善进行组合选择。

对比其他养老贮备，商业保险养老的优势

专款专用：养老保险本身有一家的收益率，且有一定的“强制储蓄”作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用，而且得滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳。

缴费灵活：商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式，投保人可结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。

回报明确：只要确定自己希望在退休后可以从保险公司领到多少养老金作为补充，从年轻时开始定期缴纳保险费，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，从合同约定开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足养老需要。

来源：保险论坛