解读‘为什么3800万人弃缴养老保险’

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自2013年底相关数据统计，‘3800万人弃缴养老保险’就己然就成为社会热议的话题。社会养老保险是解决养老问题的重要方式，那每年为何又有3800万人弃缴呢？如果不依靠国家养老保险支持，又该如何规划养老？

3800万弃缴人群分类

主要以农民工群体、个体户群体、灵活就业人员为主。

弃缴理由1：养老亏空及延迟退休

2015年，养老保险亏空超3000亿，据往年相比，呈上升趋势。而新政策主张‘延迟退休’更是让人觉得压力很大。

黑龙江省省长陆昊曾在2015年会时曾提出，当地养老金有困难“2015年没有养老金当期欠发的问题，但明年、后年可能会出现困难。”

据黑龙江省人力社保部门工作人员介绍，即使按照今年的收支水平，结余的养老金也只够两年使用。考虑到人口老龄化、企业退休人员养老金逐年上涨等因素，未来养老金的支出或将更多。

人社部也表示，在老龄化程度越来越严重的情况下，近年来，养老保险、医疗保险收入增幅在低于支出增幅。

一部分劳动者认为社保资金缺口严重、入不敷出，担心社保今后无法兑现，“以后的事谁也说不准，只有钱在自己手里最踏实。”

弃缴理由2：缴纳社保麻烦，还不划算

50岁的唐顺元是放弃社保大军中的一员。“我还是想把所有的钱都揣在自己口袋里，如果交了社保最后或许就成空了，所以现在我都打短工，要求把社保的钱兑现。”

唐顺元曾在广东佛山三水区的一家工厂打工，后来打算回四川重新找一份工作。可是当他去办社保转移的时候，却遇到了很大的麻烦。“每次去经办点办理，工作人员要求提供的材料都不一样。”他说，“原本我已经回家了，可是为了办社保，又回到了广东，四川的工作根本没法子定下来。”

折腾了3个月，唐顺元的社保转移仍没有办下来。后来他掰指头一算，在那家工厂打工一年多，每个月200多元的社保，再加上只能转个人的那一小部分，加起来也就千把块钱，来回折腾不仅耗时耗力，也耽误了找工作，这一算更划不来，干脆不要了。

弃缴理由3：用人单位左右为难

部分企业却频频遭遇员工要求不买社保、直接折现的情况。夹在政府和员工之间，企业也十分苦恼。

福建闽威水产实业有限公司一位雷姓负责人说，现在经济行情不太好，企业员工流动性很强，由于社保没有办法顺利接转，员工大多不愿意交纳社保，而是希望直接把钱发到他们手上。“企业也很为难，不交违法，交了员工其实很多也享受不到。”

广东省中山市霞湖世家服饰有限公司总裁郭长棋经营了二十多年的服装制衣生产。 “现在很多工人都不愿意交社保，要把钱直接拿到手上。甚至还有工人见工时说如果要交社保的话，就不来工厂上班了。站在工人的角度这也可以理解，他们一个月2000多块钱工资，再扣去200多元社保，最后剩下可支配的就不多了。”

郭长棋说：“我和工人们说，你们交社保，企业交的那部分比你们交得多。企业都愿意承担了，为什么你们不愿意交呢？可工人们认为，养老金就像一个饼，画饼难充饥，交给政府不如握在手里。交社保，工人不乐意；不交社保，劳监来查我又违法，我给夹在中间。”

养老保险仍在逐步完善，要对国家抱有信心

养老保险基金未来将由省级统筹将实现全国统筹，便于人口流动和劳动力流动，在城乡、区域之间自由迁移。国家一直在为养老问题积极探讨，不断做出修整，为求极多数人能够实现养老保障而做出努力，也要对国家一直以来的积极行动作出肯定，并对养老保险的未来充满信心。

在拥有国家养老保险的基础上，适量的提前规划商业养老保险才是最明智的选择。不能将养老的问题完全寄托于国家，毕竟社保是‘保而不包’，要想康逸的度过晚年，必须要有商业养老保险作为补充。

随着老百姓对于保险的认可与了解，越来越多的人开始运用保险的工具来规划自己的人生各种需求，比如养老规划、教育储蓄、婚嫁支持、资金传承等。

商业养老保险要如何买？

传统型和分红型养老保险适合一般工薪阶层；投连型和万能型适合投资意识较强、高收入的人群。现在市场上最畅销的是分红型年金险，产品具有保本＋保息＋收益分红的特点，可以有效地抵制通胀率。

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