养老，是人生当中非常重要的一项议题，关乎到个人的切身利益。而作为养老的一项主要保障措施——养老金，自然也是老百姓关注的焦点。

养老金存在资金缺口已是众所周知的事了。那么，目前养老金到底是一个什么样的状况，资金缺口究竟有多大，又该采取什么样的措施来应对呢？

9月23日，由中国劳动保障科学研究院、社会科学文献出版社联合主办的《中国劳动保障发展报告（2016）》（以下简称《报告》）发布会在北京召开。

《报告》从就业、社会保障、劳动关系和企业工资分配四个方面总结回顾了我国2015年劳动保障事业发展状况。在《报告》指出了一大隐忧，我国城镇职工基本养老保险制度财务不可持续的问题十分尖锐，个人账户空账运行规模越来越大，接近3.6万亿元，养老金当期收不抵支现象凸显。

这3.6万亿的空账是什么意思呢？就是说，每个月从个人工资中扣除的社保费加所在单位缴纳的基本养老保险本应如实进入自己的账户，然而，随着养老金支付压力陡增，越来越多职工却只能看到架在“空账”上的数字变化，直到退休领养老金时，这笔钱才会被“还”回来。

《报告》中明确指出，按照制度设计，个人账户应是实账运行，以积累资金为人口老龄化做准备。但由于社会统筹部分收不抵支，个人账户资金被挪用于当期支付。

小妙想说，这其实就是以新账补旧账，如果等到你退休时，当期的资金缺口能够补上，自然是能够如期如数的给你发放养老金的。

但是《报告》统计称，自2009年以来，除了2011年以外，全国养老基金总收入的增长率一直低于基金总支出的增长率外，到2014年，总支出的年度增长率比总收入的年度增长率已经高出6.19个百分点。

如果总支出的增长率与总收入的增长率逐年拉大，到时能不能如期如数的发放养老金，确实是个令人忧心的问题。

为彻底解决问题，《报告》建议我国应建立二元的城镇就业人口基本养老保险制度；统账分离，建立个人自愿性养老储蓄账户；改革参量，改善制度财务状况和退休金水平；完善多支柱的城镇就业人口老年收入保障制度以真正实现老年收入的充足保障与制度的可持续发展。

小妙认为，首先政府已经意识到了养老金目前存在的问题，也在想办法着手解决。但是以目前的发展趋势来看，完全依赖政府的举措，恐怕很难保证有充足的养老金来保障你的退休生活。因此，个人应该未雨绸缪，提前为自己的退休生活做好各项规划。

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购买商业健康医疗保险

人上了年纪之后，疾病难免会增多，因此，身体健康得到保障是养老最应该优先考虑的问题，可以提前购买商业健康医疗保险，与基本医疗保险互为补充。

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稳健投资获得收益

可专门设立一份养老基金，然后用这笔钱进行投资理财，由于这笔资金是为了保障日后的退休生活，因此在投资时应选择风险低的固定收益类理财产品，例如银行理财、债券基金、互联网金融理财等。

小妙要提醒大家一点，在选择互联网金融理财时，应选择安全可靠的平台，既能保障自己安全，又能获取不错的收益，让你的养老金保值增值。

总之，小妙认为，养老和养老金是一个关乎个人切身利益，涉及到社会诸多方面的问题。相信大家也都会持续关注，提前做好规划，尤其是中年人，为自己的养老做好保障。