有社保+非常好的公司福利,商业保险对我还有啥用?--重疾篇

来源:一桶财金作者:日期:2016-06-22

岁月如梭,话说猪小弟进入世界500强排名前100的外企已经8年了。在这8年里,猪小弟找到了人生的另一半,有了2个孩子。

8年来,猪小弟工作认真负责,能与同事一起通力合作,也能站在老板的立场对公司的发展做出全局的考虑,在同事的支持和老板的欣赏下,猪小弟如今已经荣升总监,当然身上的责任也就越发地重大,不仅来自工作,也来自家庭。然而,有一样每况日下,就是猪小弟自身的身体……

 

有一天,猪小弟突然感觉心绞痛,呼吸困难。立即打电话叫来救护车,送到最好的医院诊断后结果为:严重冠心病,需要做开胸的心脏搭桥手术。猪小弟笑了笑:“没什么,顺便可以休息一下了”它总是能以一个积极的心态面对人生。入住VIP病房,漂亮而有经验的护士每天都细心地照顾他(因为他夫人需要照顾2孩子)。猪小弟不用担心医疗费用的问题,也没有要求公司的同事募捐,因为他的社保、公司的补偿医疗和自身的商业保险可以将费用完全解决了(详细请看上一篇 “有社保+非常好的公司福利,商业保险对我还有啥用?--医疗篇”)

尊严,这是猪小弟最看重的。哪怕我生病了,我也要有尊严。

 

手术非常成功,猪小弟很快就出院在家休养了。半年后,问题来了:

公司的员工手册规定,生病不能工作超过半年的,公司不会解除劳动合同,但是不再发放工资。这对猪小弟来说是真是晴天霹雳。

每月2.4万的房贷,6000元的基本生活费,1万元两个孩子的教育开支,这一个月的刚性消费就达到了4万/月,而他太太每月的税后工资才1.5万,这每月2.5万的缺口,找谁?这些年的全部积蓄,在了老二出生时都投在了现在居住的大房子上……难道社保不负担生病后家庭的生活费用吗?当然。而公司在他生病未工作的半年内,都在全额支付给他工资,这已经非常不错了。

猪小弟陷入了两难的境地:医生再三叮嘱,需要好好休息,最好未来5年都能静心休养,这样5年后他的身体就不会有大问题了。

  • 如果他现在回去工作,要是病情复发,怎么办?给这个家留下的是什么?

  • 但是如果现在不工作,每月2.5万,每年30万的刚性缺口,怎么解决?虽然公司的重疾赔偿了10万,但是这10万也只能填补4个月的缺口啊。

突然,他想起在1年前,第二个宝宝出生时,他太太让他签了好多投保单,于是他带着一丝希望,在柜子里的一摞保单合同中,找到了一份自己为被保险人的重疾保险,保额200万。

也就是说,根据保险的合同和他的病情(医生诊断证明),他可以一次性获得200万的赔偿,而这200万,支撑他的家庭5年的基本生活已经绰绰有余了。

 

总结:重疾险是由世界上首例成功进行心脏移植手术的南非医生伯纳德在1983年发明的。重疾险的初衷,不是解决医疗费用的问题,而是帮助人们解决在重大疾病治愈之后家庭的生活问题。伯纳德医生非常清楚,一个医生可以延续一个病人的生理生命,却没有办法医治这个家庭的经济生命。当一个家庭的经济生命走向终结的时候,这个病人的生理生命也必然走向终结。

一般福利比较好的公司,对员工重疾的保障是10-30万,极少有公司能达到50万。而这10-30万对现在一个家庭的每月刚性开支,是杯水车薪啊。

“有保险”,和“有足额合理的保障”,是两个完全不同的概念






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