想安心退休,多少养老金才够?

来源:汇中财富沈阳分公司作者:日期:2016-06-24

想安心退休,多少养老金才够?

 

财务自由,早日退休,带着诗去远方看看,是很多人的理想。那么到底要多少钱才能够我们“红尘作伴,仗剑走天涯”呢?不如我们来算一算账。

 

通货膨胀正吸干你的钱包


通货膨胀对个人财富是不可见但又是最严重的危害之一。目前我国官方公布的通货膨胀率约为 3% 左右,看似不高,但假以时日却足以成为一颗“重磅炸弹”。

假设小汇退休后,身体健康良好不需要增加其他开销,每月的生活开支为4000 元,按 55 岁退休活到 80 岁,那就需要准备 25 年的养老支出。也就是说,小汇需要攒: 4000× 12个月× 25 = 120万元。若算上退休后每年 10% 的实际通货膨胀率,如果第一年的开支是 4000× 12个月 = 4.8元的话,第二年的开支就会是 4.8万元× (1+10%) = 5.28万元,此后每年递增。按这个来算, 25的养老成本将达到472.13万元!

 

退休后养老金替代率不足并非不可能

 

而小汇退休时,每个月领到的养老金总数是:基础养老金+个人账户养老金= 2132.79 + 1694.12 = 3826.91

假设小汇活到了 80 岁,这么多年养老金一直没有上涨,那么一共可以领到养老金 3826.91× 12个月× (80 – 55 ) = 3826.91 × 12 × 25 = 45922.92 × 25 = 1148073 元,将近 114.81 万元。

算来算去,也就是说,如果小汇不想延迟退休又不想生活质量下降太多,那小汇55岁正常退休前要攒够 472.13万元 - 114.81万元 = 357.32万元

357.32 万元!Ohmy god!小汇要多久才能攒够那么多钱?

而且退休之后,支出将超过收入。这种情况下,小汇必然需要动用存款,但无法完全覆盖可能的支出。

此外,在此处我们采用还是很乐观的数据,因为实际上大多数人的收入很难保持每年 10% 或更高的增长,收入可能长期停滞或只能保持跟通货膨胀相同的增长率。而到老年的时候,却必须为可能的重大疾病准备一笔医疗费。

同时,在收入高于支出的时候,我们除了可以将多出的收入用于投资,那么这笔钱的投资收益率需要达到什么水平,才能够覆盖所有开支呢?

 

想要让自己的资产保值、增值,则需要找专业的理财规划师进行财务规划,了解如何合理配置资产、对冲风险,同时寻找可信的投资机构,使自己的资产获得不错的收益。


那么该如何行动呢?公号君说,还是一个字!联系我们的咨询顾问!

 


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