【中港资讯】内地医生为何喜欢去香港买医疗保险?

来源:中港资讯作者:日期:2016-07-05

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2016年长假去香港购物的国内游客比往年少了许多,但香港各大保险公司却依旧被来自国内的投资者挤得水泄不通,其中不少国内医生也纷纷到香港购买重大疾病险。

 


身为医生,对于重大疾病的种类、界定及治疗一定比常人专业许多,为什么他们要舍近求远到香港买保险?


首先你们一定要知道的事:保险公司有很多专业的医生,他们负责核保和理赔的!他们有一个共同的特点,那就是对医学和保险都有着深刻的理解,哪些产品该买,该怎么买,懂的一定不少。


由于受到吸烟、污染、压力等多方面的原因,很多疾病来得防不胜防,可以说,不得不引起我们的重视,保险也尽早买。国内医生为什么纷纷到香港买保险呢?


听听医生怎么说:

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在之前的医师从业生涯中,看到太多因病致贫的现象,许多家为了治病四处借钱、变卖家产,所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生,我也深深知道,在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能,当然那个时候并不懂什么是保险。


在保险公司这么多年,越发意识到两者都是拯救众生的,只不过医生用医术治病救人,保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗,医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。


至于什么时候买最合适?


在我的观念里,越早越好,原因有三个:


第一,重大疾病发病率越来越年轻化,我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;


第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;


第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。


下面来看看香港保险和国内保险的三大区别:


1
首先,香港保险原位癌可以部分理赔,国内不可以(保障疾病多)


香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。

女性6种原位癌(乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道)。

男性2种原位癌(睾丸、前列腺)。


2
其次,香港保险免体检额可达250万人民币以上,国内通常只有50万(额度高,保障高)


有些香港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上),对于经济宽裕一点的家庭来说,可以获得更充分的保障。


3
最后,香港的理赔更顺畅(更规范)


许多人有种误解,在香港买保险需要人到香港才能购买,理赔的时候也必须人到香才能理赔,其实不用,只需要把相关的理赔单据寄过去就行了,保险公司通常在两周内可以理赔到账。由于香港采用“严进宽出”的方针,理赔更容易。


下面就以重疾险为具体的例子对比内地与香港的差距:


一、疾病定义不同


内地保险对于重大疾病的定义严苛,以肝病为例。内地保险对于“爆发性病毒性肝炎”其诊断必须同时符合以下标准:

  • a.肝性脑病,出现意识障碍;

  • b.持续性黄疸,且肝功能急剧退化;

  • c.弥漫性肝小叶结构破坏,仅剩下倒塌的支架结构。


实际上,a和b任何一项要是符合的话,病人已经没办法获救了,何况是两条都符合。c规定的诊断只有尸检才能出来的结果。即不死亡是绝对没有可能得到赔偿的。


二、保障范围不同


内地保险产品一般保障30种严重疾病+预先给付10种疾病,而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病+预先给付的18种疾病(8种专为儿童而设)。除此之外,香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障。值得注意的是,内地保险有许多不保障的疾病,如:


  1. 艾滋病:内地保险公司一律不赔,香港保单可以理赔因输血感染的爱滋病;


  2. 原位癌:内地是一律不赔。香港的保单乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病,先赔保额的20%,余额在这些疾病进一步严重时赔付。


  3. 任何末期疾病:内地没有,香港有。意味着,如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的话,香港保险公司是照样赔。


三、理赔不同


香港重疾险的理赔过程较为简单,如果确诊重大疾病,投保人邮寄理赔申请书(可以下载打印)和大病诊断书给保险公司,保险公司即会从香港寄出支票。整个理赔过程投保人完全不用亲赴香港。


住院险方面,内地医疗保险还会规定不能用进口药物,香港保险则完全没有类似限制。并且香港的保险是全球理赔,无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方,发生疾病而住院,都可以理赔。


香港保险公司采取的“严核保,宽理赔”的经营理念,使理赔工作变得简洁,而且具有很高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视,因为这直接影响公司的形象和信誉,以及客户对公司的信心。香港社会整体诚信度高,保险公司和投保人都相互信任,理赔过程也就非常简单,只是内地一些保险公司把保险的口碑搞坏,让广大客户觉得天下所有保险理赔都困难。


四、医疗水平不同


香港医疗水平、医治环境整体优于内地。除此之外,内地看病大夫检查诊断生硬简单,整个过程非常复杂:挂号、划价、交费、取药、化验、预约仪器检查、仪器检查,拿到检查结果再次复诊还要重复一套过程等等;香港看病大夫检查诊断和蔼仔细,细节上充分体现对患者的尊重。其他事项大部分由护士办理,需要患者亲自办理的部分由于程序设计合理,以人为本,手续也十分简捷方便。内地大夫的处方药量大、品种多、检查项目繁;香港大夫处方简单谨慎,完全按照患者的必要需求开方。所以内地人士投香港医疗也希望有病时能赴港看病,接受更好的医疗水平。


最重要的是,内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。


这些优势这些优势,医生们看得更清楚,非常有必要在香港投保一份重疾保险。


如何购买香港保险


目前很多人都说自己可以卖香港保险,其实绝大部分人都没有合法的香港保险经纪人的资质,与保险公司也没有合法的工作关系。通过这些人购买保险,产品的正确选择以及长期的售后服务没有任何保证,因此购买香港保险,一定要找香港保险经纪人,从而确保客户自己的利益。


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赴香港投保的流程如下:

1.预约好时间,抵达香港保险公司客户服务中心;

2.在保险公司代理的指引下,填写投保申请书;

3.验证并签署保单;

4.签署完毕后,缴付首期(或首年)保费;

5.保险公司核保通过后会将正式保单邮寄给投保人;

6.在生效后会收到保险公司发出的感谢信及网上保单账户查询密码。


在香港买保险产品的缴费方式:

一.以消费方式通过银行刷卡(银联卡)完成首期保费缴付;

二.现金支付(大额现金除外);

三.在香港开设银行账户,实现保费自动扣款;

四.由国内电汇至香港保险公司。


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